存300万大单，三年期，一直转存，能养老吗？

关于养老问题，一直是大家高度关注的问题。有什么好的储蓄养老方式呢？

2015年，国家发布了《大额存单管理暂行办法》，规定银行可以发行大额存款凭证，一般我们又称为大额存单。

大额存单是以完全电子化方式发行，可以一次性还本付息，也可以按期付息，到期还本。这实际上就是银行存款中的存本取息的方式，不过更加规范化、更方便了。

大额存单的起点比较高，一般针对个人是20万元为起点，针对机构则高达1000万元。

大额存单作为一般性存款，却可以比银行同期存款拥有更高的利率。普通银行存款是在国家基准利率上上浮20~30%，大额存单能够上浮40~55%，各大国有银行最高利率能够达到4.2625%。

按月付息的大额存单利率会低一些，如果额度比较大，可以在4%左右。

如果是300万元大额存单，我们可以每月领到的利息是多少呢？

300万元×4%÷12，结果恰好是一月1万元。

如果我们将这笔钱用于养老，一定也要考虑通货膨胀情况。

300万大额存单，个人养老应该足够了！如果***用三年一转存的方式，时间越长，本息将越多，即便是算上通货膨胀、货币贬值的因素，作为个人的养老金，也应该是绰绰有余的！

为了便于计算，我们***定银行三年期大额存单利率为基准上浮50%（4.125%），一年期利率为2.25%、两年期为3.15%，且长期保持不变。我们分别计算10年、20年、30年后，300万本息后一共会有多少！

10年，相当于三年期大额存单转存2次＋提前支取（1年期），则其最终本息一共为：300万×（1＋4.125%×3）^3×（1＋2.25%）＝290.2万元。

20年，转存5次＋2年期提前支取，本息和为300万×（1＋4.125%×3）^6×（1＋3.15%×2）＝428.14万元。

30年，三年期转存9次，则最终为300万×（1＋4.125%×3）^10＝642.29万元。

也就是说，30年后，将会有642万元银行存款，即便是养老30年，每年平均有21.4万元、每月17833元，安度晚年，应该问题不大，即便是未来通货膨胀会一直存在！

相当于每存一年，就会变相贬值6%－4.125%＝1.875%，那么10年后，300万资金价值为300万×（1－1.875%）^10＝165.51万元；以此类推，20年后只有136.96万元；30年后为113.35万元。

以现在的生活标准，113万元平均到30年中，每年也能有3.77万，每月3148元，也应该足够确保基本的养老生活所需了！

存300万元的三年期大额存单，到期后转存，当下养老是没问题的，30年内不用担心不够用。

现在多家银行按月付息的三年期大额存单年利率能达到4.18%，这样300万元一年能有12.54万元，具体到每个月也能有10450元的利息，比养老金较高的群体拿到的钱还要多，养老绰绰有余。

2018年人均养老金大约在2500元左右，即使养老金再来个三十连涨，也不过刚超过一万元。考虑到经济增速下降及老龄化社会来临，社保基金支出压力将越来越大，未来一方面养老金上涨速度会放缓，另一方面涨幅也会减小。

实际上，对于有房子无贷款的人来说，当下有100万元就够养老了。有300万元，考虑到真实通货膨胀率较高的因素，即使购买力每十年下降三分之一左右，三十年后依然有相当于今天86万元左右的购买力。

存成按月付息的三年期大额存单，平时使用利息，没用完的利息可以继续理财，这样一来生活品质会非常不错，起码30年内是不用担心钱的问题了。

如今人均寿命已经接近77周岁，如果现在年龄47岁就有了300万元，那么提前退休也是可以的。如果更加年轻，不妨再奋斗几年，未来生活会更加富足。

300万大额存单足够养老了。如果是300万存3年期大额存单，一直转存，仅仅依靠利息收入，肯定是能够养老的，而且可以说能够过上相当好的生活了。

300万如果存大额存单的话，如果存大型银行，3年期大额存单年利率能够达到4.125%，如果存中小型银行的话，3年期大额存单年利率能够达到4.2625%，而且还能够按月付息。

如果想依靠300万存大额存单来养老的话，那么可以存中小银行3年期按月付息的大额存单，年利率为4.2625%，这样每个月都能够收到一笔利息，还是比较合适的。

这样的话，一年利率能够达到12.7875万元，每个月利息能够达到1.0656万元。

每个月利息1.0656万元，可以说足够养老使用了。

一般来说，如果有房产的话，每年12.7875万元利息收入，能够过上相当好的养老生活了。

一般来说，养老生活也是比较简单的。一般生活费用和日常花销，大概每个月花5000元就能够让自己吃穿的比较好了。

这样的话，每年还能够剩下来6.7875万元用于旅游等其他消费，一般来说，两个人去东南亚国家一趟，大概消费1.5万元，然后国内游两趟大概花费1.5万元左右。

除去每年的旅游消费3万元，那么还能够有3.7875万元，可以用于其他消费。

因此，可以看出来，300万的利息收入足够过上比较好的养老生活了。

用300万养老，不出意外肯定是够的。合理规划一下，出现意外也不怕。

三百万元存在银行肯定是大额存单比较划算，可以拿到更高的利率水平。但是不同的银行给出的利率也是不一样的，一般国有商业银行给出的最高利率也就是4.125%，而中小型银行则能给出更高一些的利率。

但是毕竟是用来养老的钱，还是选择最稳妥的方式进行存款比较合适，以大型商业银行的4.125%来计算收益，也就是每年能拿到12.375万元。

如果说从现在开始就没有收入来源，每年只能通过利息来进行生活，那就不存在复利的情况，只能每年拿12.375万元的收入。

因为地区差异，物价水平的差异，在我国生活成本同样会出现很大的差异。

一二线城市至少得5万以上才能有个不那么拮据的生活，农村可能1万多元都能生活的比较富裕了。

那么我们就以二线城市的物价水平为例，每年可以拿到12.375万元的生活费。

对于一个人而不是一个家庭来说，12.375万元大多数人都能生活的十分潇洒，如果已经有全款房的情况下，能过生活的更加富裕。

但是这其中不能生大病，现在生病确实比较贵的，如果生大病了可能就完全不够了。

在不动用本金的情况下，就能养老。即使在未来，因为通货膨胀的关系，利息的购买力不断下降，但是12万还是能保障基本的生活，更何况还有300万的本金可以使用。

二十年前的一百元相当于现在的多少钱？

98年我分到最后一批单位盖的房子83平米。后来就没有***分房一说了。学校后来说，你们交俩万元，这房子就归你们了。03年我们这有人刚把房子卖了25万，他没到几天后悔了，想买回来，人家不干。我楼下和我一样大的房，四年前卖了66万。前几月有人卖到90万了。但最近是有价无市了。自己算去吧！我是不会算账。

小家庭年入十万四千元，在中国是个什么水平？

年收入10万以下都是特困，

10到20万属于贫困

20到50万属于一般

50到100万小康

100到300万属于大康

300到1000万属于富裕

1000万往上就自由了

不写了，我都不知道我这个连特困都没过的人哪来的勇气，可以写的这么随意。

我国2018年的人均可支配收入28228元，2019年预计在3万元/人。而城镇居民的2018年可支配收入在39251元，预计2019年在42000元/人。

一个三口之家的社会平均可支配收入在9万元，而城镇居民三口之家的平均可支配收入却是达到了12.6万元。

小家庭的收入10.4万元，那么也就是超过了全国平均的居民家庭可支配收入，但却是低于城镇居民可支配收入的12.4万元。

以上的只能说是在全国的平均水平。不同的省份或城市的居民可支配收入也是不一样的！

在全国最高的上海，城市人口数量2450万，而2019年的GDP预计达到3.5万亿，人均可支配收入6.2～6.5万。那么三口之家的平均可支配收入就是需要达到20万元。

同样，浙江的人口数量5700万，而2019年的GDP将达到6万亿。人均可支配收入约4.7万元，三口之家的收入需要达到15万才没有拖后腿。

不同的城市和省份的居民收入和生活水平不一样，城市居民和农村居民也不一样，东部地区与中西部地区也是差距巨大。而且同一地区不同城市之间也不尽相同。也就需要区别来对待。但全国的平均可支配收入应该是一个相对公平的数字，在2019年你的小家庭收入赶上了什么水平，有没有拖国家的后退？有没有拖城市的后退？

而三口之家的年收入10万也收入刚过全国平均水平，可如果是四口之家那就需要12万以上才可以。至于距离城市居民的收入水平还是具有一定的距离。希望在2020年里再接再厉，争取获得更高的收入，让家庭生活的更加宽裕一些。

从全国来看，你家收入处于中上水平

根据统计数据，2018年全国居民人均可支配收入为2.82万元。你家3口人，家庭年收入10.4万元，平均每人收入3.47万元，比2018年全国居民人均可支配收入高23%，即使考虑2019年全国人均可支配收入的增长，你家收入在全国所有家庭中也处于中上水平。

如果你生活在农村，则你家属于高收入家庭

根据统计数据，2018年全国农村居民人均可支配收入为1.46万元。你家人均收入是全国农村居民人均可支配收入的2.17倍，显然属于高收入家庭。

如果生活在城市，则你家属于城市中的中等偏下收入水平

根据统计数据，2018年全国农村居民人均可支配收入为3.93万元。你家人均收入比全国城镇居民人均可支配收入低11.7%倍，属于中等偏下水平。当然，这样分有不合理的因素，如果是生活在三、四线及以下城市，踢出大城市的影响因素，你家收入应该处于中上水平。如反之，如果生活在一、二线城市，则处于较低水平。

综上，你家收入大概处于全国中等水平。如果生活在农村，则处于高收入家庭；如果生活在三、四线城市则属于中等偏上水平；如果生活在一、二线城市，则处于较低水平。

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